百年人寿“康惠保系列”以其无敌的性价比和全面的保障在最近两年销售火爆，最近百年人寿再次升级推出了最新百年人寿康惠保（2020版）重大疾病保险，在2019年11月份举办的第十四届中国保险创新大奖中，荣获“最佳互联网保险产品”奖。
百年人寿康惠保（2020版）重大疾病保险相比原版、旗舰版有哪些变动？与其他重疾险产品相比是否具有优势？康惠保2020有哪些优点和缺点，究竟值不值得购买？针对这些大家关心的问题，下面做一个介绍：
康惠保原版、康惠保旗舰版、康惠保2020版的基本保障内容对比汇总如下：
总体上看，康惠保2020保障“100种重疾+20种中症+35种轻症”，有重疾额外赔付、轻/中症额外权益，还可附加癌症二次赔付、特疾额外赔付等，保障责任灵活，算得上是目前性价比最高的消费性重疾险产品。
康惠保2020的优点
1、高保额、高赔付
买重疾险，最重要的就是这一点了。
康惠保2020版最高保额可投50万，但是需要注意正确的购买顺序（先康惠保/康惠保旗舰版，后康惠保2020版）。如果是先投保康惠保2020，再想追加康惠保或者康惠保旗舰版，保额就会被限制。
赔付比例方面，如果患轻症，可赔付3次，赔付比例分别为35%、40%、45%。如果患中症，可赔2次，每次赔付60%保额。
如果确诊患了重疾，在第1-10年可赔150%保额，第11-15年可赔135%，之后可赔100%保额。如果在确诊重疾之前还患过中症、轻症，重疾的保额还能增加25%。
举例：
30岁的老王买了50万的保额，患过一次中症，保险公司赔了60%的保额，也就是30万；后来又患了重疾，因为是在投保的前10年，再加上轻/中症保额递增，保险公司赔付了150%+25%=175%，也就是87.5万元，加上之前的30万，两次生病，老王共获得了117.5万元的赔偿。
2、癌症二次赔付
这一项是对于重疾保障的补充。通常重疾只能赔付1次，但癌症是非常容易复发的，所以这一项就显得非常重要了。康惠保2020版可附加癌症二次赔付，获得100%基本保额的赔付。
我们还是以老王为例，假如他在第一次重疾（非癌症）获得赔付之后半年，又不幸患上了癌症，因为附加了二次赔付，他又可以获得50万元的赔偿。假如他第一次重疾赔付也是因为癌症，那么需要3年之后才能再次获得赔付了。总之，这50万元的赔偿是妥妥的。
3、疾病保障全面
康惠保2020版可保100种重疾+20种中症+35种轻症。下面选取了几家保险公司同类型重疾险产品，针对11种高发轻症的保障情况进行了对比，列表如下：
从上图对比可知，康惠保2020对于高发的 11 种轻症都有保障在内，而且“轻微脑中风”还被列为中症，提高了赔付的比例，关键是赔付条件和其他重疾险轻症中的轻微脑中风一模一样，很有诚意。
康惠保2020版还可附加13种男性、9种女性和10种少儿特定疾病。患男/女特疾可额外赔偿50%保额，患少儿特疾可额外赔偿100%保额。
依然以老王为例，假如他在患过一次中症后又患了重疾，因为在投保前10年，需赔付150%，加上中症保额递增25%，同时因为重疾在13种特疾之内，因此还要增加50%，也就是说，老王此次患重疾，可获得225%的赔付，也就是112.5万元。这么大一笔钱不仅可以用来支付医疗费用，还可以用于保障后期的康复。
下表为康惠保2020版保障的特疾，红色部分为高发疾病，保障得还算全面：
相对老版来说，康惠保2020虽然增加了女性和少儿特疾的病种，但将男性特疾原本的“脑中风后遗症”和“急性心梗”换成了“良性脑肿瘤”和“慢性肝功能衰竭失代偿期”，而且鉴于康惠保2020的赔付比例已经很高了，即使不附加这一项也够用了，所以大家可根据自身的预算来决定，预算少的可不必附加.
4、保障责任灵活
康惠保2020版的保障责任是可以灵活组合的，一共有12种不同的搭配方案，能够满足不同需求，一张保单涵盖多重保障。
以下是不同保障责任组合版本的价格对比：
需要注意的是，如果选择保至70岁的话，是一定要附加身故赔保额的，选择保障至终身则没有这种限制。
价格方面，以保障终身、未附加身故责任来看，附加了癌症2次赔付后，男性的价格多出了400元，还算能够接受；但女性则多出了800元，相比之下太贵了一些。特疾保障均增加300元左右，还算合适，想要保障更全面的小伙伴，可以选择附加。
对比评测
康惠保2020版与市场七款消费型重疾险对比如下：
从上表可以看出，百年人寿康惠保（2020版）重大疾病保险保费便宜，而且在重疾额外赔付方面具有绝对优势。对于轻症、中症的保障方面，虽然所覆盖的疾病种类并不如同类产品那么多，但是所有的高发疾病都覆盖到了，而且其赔付额度也是最高的，相比另外几款消费型重疾险产品，可以说是完胜。
相比于康惠保旗舰版，百年人寿康惠保（2020版）重大疾病保险的保障也是非常不错的，保障内容很灵活，可以说是很好的一次升级。而且价格几乎没有变化，加量不加价，性价比是很高的。但遗憾的是不附加身故责任的话，只能选择保障终身。如果预算有限，可以选择保至70岁。
问题解析
1、百年人寿康惠保（2020版）重大疾病保险健康告知严格吗？
康惠保2020版的健康告知有10条，偏严格。就拿很常见的甲状腺结节来说，要求甲状腺结节发现2年及以上，且至少每年复查一次，否则直接除外；满足条件，分级0-3级或者无分级，均除外。
对于乳腺结节，必须是已经手术或未手术治疗但结节发现2年及以上，至少每年复查一次且分级在2级以内，否则要么拒保要么除外。
由此可以看出，康惠保2020版还是适合身体比较健康的人士购买。
2、康惠保2020版好赔付吗？
康惠保2020版保障全面赔付高，性价比也高，几乎没有槽点。不过也有些小伙伴担心这款保险会不太好赔付。关于这一点，我们通常会根据保险公司的综合偿付率以及风险等级来进行判断。
偿付能力是理赔好不好的关键指标，偿付率>100%表示这家公司有实力，偿付能力充足。风险等级是银保监对其某个季度的评级，达到B级代表运营状况良好，A级更佳。
康惠保2020版由百年人寿承保，2019年第2季度的综合偿付能力为112%，风险评级为C级。保险公司背后基本都有财力雄厚的股东支持。而且基于监管要求，即便保险公司倒闭了，也会有新的保险公司来接管保单，消费者的利益是能够得到保证的。
投保方案
百年人寿康惠保（2020版）重大疾病保险虽然存在一些缺点，但总体来说此次升级还是非常有诚意的，非常适合身体还算不错，又有消费型产品购买需求的家庭顶梁柱投保。毕竟41-50周岁是重疾的高发年龄段，配置一份高赔付的重疾险，能够为奋斗期的家庭增加一份保障。
推荐3种最划算的配置方案：
1、预算不足：只选基础保障，保终身。不建议选择保至70岁，毕竟保障时间越长越好，而且保至70岁还必须附加身故责任，这个不太友好。
2、预算一般：基础保障+癌症二次赔，保终身。这一种墙裂推荐。癌症二次赔付是康惠保2020版的一大亮点，价格也只高了几百块钱，而且癌症的出险率也是很高的，达到了75%，因此非常值得附加。
3、预算充足：基础保障+癌症二次赔+特定疾病，保终身，赔付额度更高，保障更充足。
百年人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准成立的全国性人寿保险公司。公司于2009年6月3日正式开业，总部选址大连。注册资本16.6亿元人民币，主要股东包括东方资产、国电电力、融达投资、华信信托。
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